Decode Finances
Decode Finances

Bureau de crédit au Canada

Comprendre votre dossier de crédit et apprendre comment améliorer votre cote de crédit au Canada

📞 Prendre rendez-vous

🏛️ Vue d'ensemble des bureaux de crédit

Au Canada, votre historique de crédit est géré par deux principaux bureaux de crédit : Equifax et TransUnion. Ces organismes collectent et maintiennent les informations sur vos habitudes de crédit et génèrent votre cote de crédit.

Les deux principaux bureaux de crédit

  • Equifax Canada : L'un des deux principaux bureaux de crédit au Canada
  • TransUnion Canada : L'autre bureau de crédit majeur au Canada
  • Différences possibles : Votre cote peut varier légèrement entre les deux bureaux
  • Rapports gratuits : Vous avez droit à un rapport gratuit par année de chaque bureau
💡 Conseil d'expert

Vérifiez votre dossier de crédit auprès des deux bureaux au moins une fois par année. Les informations peuvent différer légèrement entre Equifax et TransUnion, et il est important de s'assurer que toutes les informations sont exactes.

📊 Comprendre votre cote de crédit

Au Canada, les cotes de crédit varient de 300 à 900. Plus votre cote est élevée, mieux c'est pour obtenir du crédit à de bonnes conditions.

Échelles de cote de crédit

Excellente
760-900
Bonne
725-759
Acceptable
660-724
Faible
300-659

Facteurs qui influencent votre cote

  • Historique de paiement (35%) : Paiements à temps vs retards
  • Utilisation du crédit (30%) : Pourcentage de crédit utilisé vs disponible
  • Longueur de l'historique (15%) : Âge de vos comptes de crédit
  • Types de crédit (10%) : Diversité des produits de crédit
  • Nouvelles demandes (10%) : Fréquence des demandes de crédit récentes
⚠️ Important à savoir

Votre cote de crédit peut varier entre Equifax et TransUnion car ils peuvent avoir des informations légèrement différentes et utilisent des modèles de calcul qui peuvent différer. Des écarts de 20-30 points sont normaux.

📋 Contenu de votre dossier de crédit

Informations personnelles

  • Nom complet et variations
  • Date de naissance
  • Numéro d'assurance sociale
  • Adresses actuelles et précédentes
  • Informations d'emploi

Comptes de crédit

  • Cartes de crédit : Limites, soldes, historique de paiement
  • Prêts : Montants, termes, statut de paiement
  • Hypothèques : Détails du prêt hypothécaire
  • Marges de crédit : Limites et utilisation

Demandes de crédit

  • Demandes fermes : Demandes pour obtenir du crédit (affectent la cote)
  • Demandes souples : Vérifications pour préqualification (n'affectent pas la cote)
  • Historique : Généralement conservées 3 à 6 ans

Informations publiques

  • Faillites
  • Propositions de consommateur
  • Jugements de cour
  • Privilèges enregistrés

📈 Comment améliorer votre cote de crédit

Stratégies à court terme (3-6 mois)

  • Payez tous vos comptes à temps : Même les paiements minimums
  • Réduisez l'utilisation de crédit : Visez moins de 30% de vos limites
  • Payez les soldes avant la date de facturation : Réduisez l'utilisation rapportée
  • Demandez des augmentations de limite : Augmente le crédit disponible

Stratégies à moyen terme (6-18 mois)

  • Diversifiez vos types de crédit : Mélange de cartes, prêts, etc.
  • Gardez les anciens comptes ouverts : Maintient l'historique de crédit
  • Limitez les nouvelles demandes : Évitez trop de demandes rapprochées
  • Surveillez votre dossier : Vérifiez et corrigez les erreurs

Stratégies à long terme (18+ mois)

  • Construisez un historique solide : Patience et constance
  • Maintenez de bonnes habitudes : Paiements à temps, faible utilisation
  • Planifiez les gros achats : Timing des demandes de crédit
  • Éducation continue : Restez informé des meilleures pratiques
⚠️ Important

L'amélioration de la cote de crédit prend du temps. Méfiez-vous des services qui promettent des améliorations rapides ou garanties. Les changements positifs durables nécessitent de bonnes habitudes maintenues sur plusieurs mois.

🔒 Protection et surveillance

Surveillance de votre crédit

  • Rapports annuels gratuits : Un par bureau par année
  • Services de surveillance payants : Alertes en temps réel
  • Applications mobiles : Accès facile à votre cote
  • Vérifications régulières : Au moins tous les 3-4 mois

Protection contre la fraude

  • Alertes de fraude : Notification des activités suspectes
  • Gel de crédit : Empêche l'ouverture de nouveaux comptes
  • Surveillance d'identité : Protection complète des données personnelles
  • Signalement rapide : Contactez immédiatement les bureaux en cas de fraude

Que faire en cas d'erreur

  • Documentez l'erreur : Captures d'écran et notes détaillées
  • Contactez le bureau de crédit : Processus de contestation officiel
  • Contactez le créancier : Demandez la correction à la source
  • Suivez le processus : Les corrections peuvent prendre 30-45 jours

❓ Questions fréquemment posées

À quelle fréquence ma cote de crédit est-elle mise à jour ?

Votre cote de crédit est généralement mise à jour mensuellement, lorsque les créanciers rapportent vos informations aux bureaux de crédit. Cependant, tous les créanciers ne rapportent pas à la même date.

Combien de temps les informations restent-elles sur mon dossier ?

La plupart des informations restent 6-7 ans. Les faillites peuvent rester jusqu'à 10 ans. Les demandes de crédit restent généralement 3 ans, mais n'affectent votre cote que pendant 12 mois.

Puis-je avoir différentes cotes chez Equifax et TransUnion ?

Oui, c'est normal. Les deux bureaux peuvent avoir des informations légèrement différentes et utilisent des modèles de calcul qui peuvent varier. Les différences de 20-30 points sont courantes.

Vérifier ma propre cote affecte-t-elle mon crédit ?

Non, vérifier votre propre cote de crédit est considéré comme une "demande souple" et n'affecte pas votre cote. Vous pouvez vérifier votre cote aussi souvent que vous le souhaitez.

Que faire si je n'ai aucun historique de crédit ?

Commencez par une carte de crédit sécurisée ou demandez à être ajouté comme utilisateur autorisé sur la carte d'un proche. Payez toujours à temps et maintenez une faible utilisation pour construire votre historique.

📅 Note importante

Les informations sont sujettes à changement : Les politiques des bureaux de crédit et les méthodes de calcul des cotes peuvent évoluer. Les informations présentées sont actuelles en date de 2024-2025 et sont fournies à titre informatif seulement. Vérifiez toujours les informations actuelles sur les sites officiels des bureaux de crédit.

← Retour aux services

Credit Bureau in Canada

Understand your credit file and learn how to improve your credit score in Canada

📞 Book Appointment

🏛️ Credit Bureau Overview

In Canada, your credit history is managed by two main credit bureaus: Equifax and TransUnion. These organizations collect and maintain information about your credit habits and generate your credit score.

The Two Main Credit Bureaus

  • Equifax Canada: One of the two main credit bureaus in Canada
  • TransUnion Canada: The other major credit bureau in Canada
  • Possible Differences: Your score may vary slightly between the two bureaus
  • Free Reports: You're entitled to one free report per year from each bureau
💡 Expert Tip

Check your credit file with both bureaus at least once a year. Information may differ slightly between Equifax and TransUnion, and it's important to ensure all information is accurate.

📊 Understanding Your Credit Score

In Canada, credit scores range from 300 to 900. The higher your score, the better for obtaining credit at good terms.

Credit Score Ranges

Excellent
760-900
Good
725-759
Fair
660-724
Poor
300-659

Factors That Influence Your Score

  • Payment History (35%): On-time payments vs late payments
  • Credit Utilization (30%): Percentage of credit used vs available
  • Length of History (15%): Age of your credit accounts
  • Types of Credit (10%): Diversity of credit products
  • New Inquiries (10%): Frequency of recent credit applications
⚠️ Important to Know

Your credit score may vary between Equifax and TransUnion as they may have slightly different information and use calculation models that can differ. Differences of 20-30 points are normal.

📋 Contents of Your Credit File

Personal Information

  • Full name and variations
  • Date of birth
  • Social Insurance Number
  • Current and previous addresses
  • Employment information

Credit Accounts

  • Credit Cards: Limits, balances, payment history
  • Loans: Amounts, terms, payment status
  • Mortgages: Mortgage loan details
  • Lines of Credit: Limits and utilization

Credit Inquiries

  • Hard Inquiries: Applications for credit (affect your score)
  • Soft Inquiries: Pre-qualification checks (don't affect score)
  • History: Generally kept for 3 to 6 years

Public Information

  • Bankruptcies
  • Consumer proposals
  • Court judgments
  • Registered liens

📈 How to Improve Your Credit Score

Short-term Strategies (3-6 months)

  • Pay all accounts on time: Even minimum payments
  • Reduce credit utilization: Aim for less than 30% of your limits
  • Pay balances before statement date: Reduce reported utilization
  • Request limit increases: Increases available credit

Medium-term Strategies (6-18 months)

  • Diversify your credit types: Mix of cards, loans, etc.
  • Keep old accounts open: Maintains credit history
  • Limit new applications: Avoid too many close together
  • Monitor your file: Check and correct errors

Long-term Strategies (18+ months)

  • Build solid history: Patience and consistency
  • Maintain good habits: On-time payments, low utilization
  • Plan major purchases: Timing of credit applications
  • Continuing education: Stay informed of best practices
⚠️ Important

Improving your credit score takes time. Beware of services that promise quick or guaranteed improvements. Lasting positive changes require good habits maintained over several months.

🔒 Protection and Monitoring

Credit Monitoring

  • Free annual reports: One per bureau per year
  • Paid monitoring services: Real-time alerts
  • Mobile apps: Easy access to your score
  • Regular checks: At least every 3-4 months

Fraud Protection

  • Fraud alerts: Notification of suspicious activities
  • Credit freeze: Prevents opening of new accounts
  • Identity monitoring: Complete protection of personal data
  • Quick reporting: Contact bureaus immediately if fraud occurs

What to Do in Case of Error

  • Document the error: Screenshots and detailed notes
  • Contact the credit bureau: Official dispute process
  • Contact the creditor: Request correction at the source
  • Follow the process: Corrections can take 30-45 days

❓ Frequently Asked Questions

How often is my credit score updated?

Your credit score is generally updated monthly, when creditors report your information to credit bureaus. However, not all creditors report on the same date.

How long does information stay on my file?

Most information stays for 6-7 years. Bankruptcies can remain up to 10 years. Credit inquiries generally stay for 3 years, but only affect your score for 12 months.

Can I have different scores at Equifax and TransUnion?

Yes, this is normal. The two bureaus may have slightly different information and use calculation models that can vary. Differences of 20-30 points are common.

Does checking my own score affect my credit?

No, checking your own credit score is considered a "soft inquiry" and doesn't affect your score. You can check your score as often as you want.

What to do if I have no credit history?

Start with a secured credit card or ask to be added as an authorized user on a relative's card. Always pay on time and maintain low utilization to build your history.

📅 Important Note

Information is subject to change: Credit bureau policies and score calculation methods may evolve. The information presented is current as of 2024-2025 and is provided for informational purposes only. Always verify current information on official credit bureau websites.

← Back to Services