Au Canada, et particulièrement au Québec, plusieurs types d'assurances existent pour protéger vos biens, votre famille et votre avenir financier. Comprendre ces protections est essentiel pour faire des choix éclairés selon votre situation.
Assurances et Protection
Comprendre les protections essentielles pour sécuriser vos biens et vos proches au Canada
Prendre rendez-vous⚠️ Avertissement important
Les informations sur les assurances présentées sur cette page sont fournies à titre informatif seulement. Nous ne sommes pas autorisés à vendre, recommander ou donner des conseils spécifiques sur les produits d'assurance. Pour obtenir des conseils personnalisés et souscrire à une assurance, veuillez consulter un courtier d'assurance licencié ou contacter directement les compagnies d'assurance.
Les protections essentielles au Canada
🚨 Assurances obligatoires
🚗 Assurance automobile
Obligatoire si vous possédez un véhicule au Canada.
- Responsabilité civile : Minimum 200 000$ au Québec
- Assurance no-fault : Système unique au Québec
- Protections optionnelles : Collision, vol, vandalisme
💡 Pour nouveaux arrivants
Certains assureurs acceptent l'historique de conduite international.
🏠 Assurance habitation (propriétaire)
Exigée par les prêteurs hypothécaires si vous achetez une propriété.
- Protection du bâtiment : Structure, fondations
- Biens personnels : Meubles, électroniques
- Responsabilité civile : Accidents sur votre propriété
- Frais de subsistance : Si votre maison devient inhabitable
⭐ Assurances fortement recommandées
🏠 Assurance locataire
Fortement recommandée même si le logement ne vous appartient pas.
- Biens personnels : Vos meubles, vêtements, électroniques
- Responsabilité civile : Dommages causés à autrui
- Frais de subsistance : Hébergement temporaire
- Coût : Généralement 15-30$ par mois
💡 Important
L'assurance du propriétaire ne couvre PAS vos biens personnels.
💼 Assurance invalidité
Remplace une partie de vos revenus si vous ne pouvez plus travailler.
- Invalidité de courte durée : 15 semaines à 2 ans
- Invalidité de longue durée : Jusqu'à 65 ans
- Pourcentage couvert : 60-70% du salaire brut
- Causes : Maladie, accident, troubles mentaux
💡 Statistique
1 personne sur 3 sera en invalidité avant 65 ans.
❤️ Protections pour la famille
👨👩👧👦 Assurance vie
Soutien financier à vos proches en cas de décès.
- Assurance vie temporaire : 10, 20 ou 30 ans
- Assurance vie permanente : Toute la vie + épargne
- Montant recommandé : 8-10 fois le salaire annuel
- Bénéficiaires : Conjoint, enfants, succession
💡 Avantage
Plus vous êtes jeune et en santé, moins c'est cher.
✈️ Assurance rapatriement
Couvre les frais pour retourner la dépouille dans le pays d'origine.
- Coûts couverts : Transport, formalités
- Montant : Jusqu'à 50 000$ selon la destination
- Important pour : Nouveaux arrivants avec famille à l'étranger
- Souvent incluse : Dans certaines assurances vie
🏥 Protections santé complémentaires
🩺 Assurance maladies graves
Verse un montant forfaitaire si vous recevez un diagnostic couvert.
- Maladies couvertes : Cancer, AVC, crise cardiaque, sclérose en plaques
- Montant : 25 000$ à 2 000 000$ selon vos besoins
- Utilisation libre : Traitement, perte de revenus, adaptation du domicile
- Période de survie : Généralement 30 jours après le diagnostic
💡 Différence
Contrairement à l'invalidité, vous recevez un montant forfaitaire même si vous pouvez continuer à travailler.
🌍 Conseils pour nouveaux arrivants
📋 Priorités selon votre situation
Si vous êtes locataire :
- Assurance locataire (essentielle)
- Assurance auto (si vous conduisez)
- Assurance vie (si vous avez des personnes à charge)
Si vous êtes propriétaire :
- Assurance habitation (obligatoire avec hypothèque)
- Assurance auto (si vous conduisez)
- Assurance vie et invalidité (protection familiale)
💰 Comment économiser sur vos assurances
- Regroupement : Combiner auto + habitation chez le même assureur
- Franchise plus élevée : Réduire la prime mensuelle
- Systèmes de sécurité : Alarme, caméras = rabais
- Bon dossier de conduite : Aucune réclamation = meilleurs tarifs
- Paiement annuel : Éviter les frais de versements
🏢 Où souscrire à une assurance
Courtiers d'assurance : Comparent plusieurs compagnies pour vous
- Accès à plusieurs assureurs
- Conseils personnalisés
- Service après-vente
- Souvent aucuns frais supplémentaires
Compagnies d'assurance directes :
- Assurance Desjardins
- Intact Assurance
- Aviva Canada
- La Capitale
- SSQ Assurance
💡 Chez Décoder les Finances
Nous vous informons sur l'existence de ces protections pour vous aider à comprendre le paysage des assurances au Canada. Pour en savoir plus ou souscrire à une, contactez un conseiller autorisé ou un assureur qui pourra évaluer vos besoins spécifiques et vous proposer les meilleures solutions.
❓ Questions fréquentes
Puis-je utiliser mon historique d'assurance de mon pays d'origine ?
Oui, plusieurs assureurs canadiens acceptent une lettre de non-réclamation de votre ancien assureur pour vous offrir de meilleurs tarifs dès le départ.
Quelle est la différence entre un courtier et un agent ?
Courtier : Travaille pour vous, compare plusieurs compagnies. Agent : Représente une compagnie spécifique.
Dois-je assurer mes biens à leur valeur d'achat ou de remplacement ?
Privilégiez la valeur de remplacement qui vous permet d'acheter un article neuf équivalent, plutôt que la valeur dépréciée.
Insurance and Protection
Understanding essential protections to secure your assets and loved ones in Canada
Book appointment⚠️ Important Warning
The insurance information presented on this page is provided for informational purposes only. We are not authorized to sell, recommend or give specific advice on insurance products. To obtain personalized advice and subscribe to insurance, please consult a licensed insurance broker or contact insurance companies directly.
Essential Protections in Canada
In Canada, and particularly in Quebec, several types of insurance exist to protect your assets, your family and your financial future. Understanding these protections is essential to make informed choices according to your situation.
🚨 Mandatory Insurance
🚗 Auto Insurance
Mandatory if you own a vehicle in Canada.
- Civil liability: Minimum $200,000 in Quebec
- No-fault insurance: Unique system in Quebec
- Optional protections: Collision, theft, vandalism
💡 For newcomers
Some insurers accept international driving history.
🏠 Home Insurance (owner)
Required by mortgage lenders if you buy a property.
- Building protection: Structure, foundations
- Personal property: Furniture, electronics
- Civil liability: Accidents on your property
- Living expenses: If your house becomes uninhabitable
⭐ Highly Recommended Insurance
🏠 Tenant Insurance
Highly recommended even if the housing doesn't belong to you.
- Personal property: Your furniture, clothes, electronics
- Civil liability: Damage caused to others
- Living expenses: Temporary accommodation
- Cost: Generally $15-30 per month
💡 Important
The owner's insurance does NOT cover your personal belongings.
💼 Disability Insurance
Replaces part of your income if you can no longer work.
- Short-term disability: 15 weeks to 2 years
- Long-term disability: Until age 65
- Percentage covered: 60-70% of gross salary
- Causes: Illness, accident, mental disorders
💡 Statistic
1 in 3 people will be disabled before age 65.
❤️ Family Protection
👨👩👧👦 Life Insurance
Financial support for your loved ones in case of death.
- Term life insurance: 10, 20 or 30 years
- Permanent life insurance: Whole life + savings
- Recommended amount: 8-10 times annual salary
- Beneficiaries: Spouse, children, estate
💡 Advantage
The younger and healthier you are, the cheaper it is.
✈️ Repatriation Insurance
Covers costs to return remains to country of origin.
- Costs covered: Transport, formalities
- Amount: Up to $50,000 depending on destination
- Important for: Newcomers with family abroad
- Often included: In some life insurance policies
🏥 Complementary Health Protection
🩺 Critical Illness Insurance
Pays a lump sum if you receive a covered diagnosis.
- Covered illnesses: Cancer, stroke, heart attack, multiple sclerosis
- Amount: $25,000 to $2,000,000 according to your needs
- Free use: Treatment, income loss, home adaptation
- Survival period: Generally 30 days after diagnosis
💡 Difference
Unlike disability, you receive a lump sum even if you can continue working.
🌍 Advice for Newcomers
📋 Priorities according to your situation
If you are a tenant:
- Tenant insurance (essential)
- Auto insurance (if you drive)
- Life insurance (if you have dependents)
If you are a homeowner:
- Home insurance (mandatory with mortgage)
- Auto insurance (if you drive)
- Life and disability insurance (family protection)
💰 How to save on your insurance
- Bundling: Combine auto + home with same insurer
- Higher deductible: Reduce monthly premium
- Security systems: Alarm, cameras = discounts
- Good driving record: No claims = better rates
- Annual payment: Avoid installment fees
🏢 Where to Subscribe to Insurance
Insurance brokers: Compare multiple companies for you
- Access to multiple insurers
- Personalized advice
- After-sales service
- Often no additional fees
Direct insurance companies:
- Desjardins Insurance
- Intact Insurance
- Aviva Canada
- La Capitale
- SSQ Insurance
💡 At Décoder les Finances
We inform you about the existence of these protections to help you understand the insurance landscape in Canada. To learn more or subscribe to one, contact an authorized advisor or insurer who can assess your specific needs and offer you the best solutions.
❓ Frequently Asked Questions
Can I use my insurance history from my country of origin?
Yes, several Canadian insurers accept a letter of no claims from your former insurer to offer you better rates from the start.
What's the difference between a broker and an agent?
Broker: Works for you, compares multiple companies. Agent: Represents a specific company.
Should I insure my belongings at their purchase value or replacement value?
Favor replacement value which allows you to buy an equivalent new item, rather than depreciated value.